集资类金融案件宜提前介入

　　最近又有一些金融案件进入到宣判环节，比如周世平被判无期徒刑，集资诈骗逾204亿元。金融风险的肇事者被法律严惩，令人拍手称快，遗憾的是那些损失惨重的投资者，他们损失已无法挽回，希望金融行业办理案件能以预防为主，将损失减少。

　　周世平创立的红岭创投是当年P2P头部企业，在社会上有广泛影响力，吸引了很多白领甚至金融行业从业者投资。当时P2P投资成为一股风潮，利率高期限短，有投资者为了分散风险，分散到很多类似产品中，不过大部分都出了问题。

　　周世平是著名牛散，还买了一家上市公司，试图将金融业务注入，给投资者实力很强的印象。有一些投资产品背靠上市公司或者某个行业，就增加了资信背书。这和风行一时的e租宝不同，e租宝等是通过广告推广获客，吸引的是识别能力不强的散客。

　　但这些模式有个很大的问题，就是无法以低成本获取资金，有很多投资平台都在争取投资者，只能是以更高利率吸引资金，但是吸引来的资金，又无法投入到更好的生财门路中。在地产行业火热时，短期高利率贷款还有去处，当地产行业熄火之后，高利率资金就更找不到去处了。

　　银行是金融资金流动的中枢，以低成本吸引到资金，放贷利率也不高，都是给最有信誉的公司贷款，即使如此，还经常出现呆坏账。而银行运营多年，吸纳了行业精英，还有很成熟的风险评估流程，有相当完善的抵押机制，这都是草根机构难以比拟的。

　　社会上崛起的吸纳投资主体，只能找银行不放贷的主体放贷，要承担更大风险，利润空间其实相当稀薄，有一些放贷资金根本无法收回，还有一些一开始就打定主意，吸纳社会资金为己所用，比如恒大下属的一家金融机构，资金基本上到了恒大体系内。

　　当资金出现缺口，相关主体就借新还旧，拆东墙补西墙。比如红岭创投公司资金缺口巨大，仍发布“消费理财”“债权置换”“红盈宝”等虚假借款标的非法集资，所募资金主要用于归还融资项目到期本息、维持公司运营等无法产生利润的成本支出。

　　这些主体没有办法产生利润，却承诺高额利息，只能是资金空耗，等油尽灯枯，无法借新还旧，就会爆仓。

　　历史上这类案例并不少，有很多社会危害比较大的案件，都是类似情况，除了上述红岭创投和e租宝，还有“泛亚”等案件，将金融和矿产品结合起来，吸引了众多投资者，最后这些投资者基本上血本无归。

　　其实在这些违法主体经营的中后期，问题就已经慢慢显露出来，由于无法产生回报，这些主体结局已经注定。

　　这时候监管机构如果及早介入，予以制止改正，就可以减少损失。金融行业太过特殊，牵涉资金人员众多，投资者很容易受短期利益引诱，忽视风险。

　　国内现在空前重视诈骗问题，增强了预防力度，当诈骗已经形成后再去追回难度就增加了，大部分损失难以挽回。公安机关现在加大了防诈骗力度，简单明了地宣传诈骗特征，还安装了防诈骗软件，一旦有疑似诈骗电话，警方很快就会介入。另外还对银行卡转账等设置了一些权限，增加诈骗难度。

　　金融类案件，也应以预防为主，如果在案件还没有形成之时，就能化解，将会帮助千千万万投资者挽回损失。